五大行平均不良率超1.5%，1.7萬億不良資產處置進入“超車道”
作者：盤山集團 日期：2020-11-19
▌五大行平均不良率達到1.55%
國有大行中，不良貸款率最高的是交通銀行，截至9月30日，該行不良貸款余額970.14億元，較上年末增加189.71 億元，增幅24.31%；不良貸款率1.67%，較上年末上升0.20個百分點。
工商銀行、建設銀行、農業銀行不良貸款率也攀升至1.50%以上。截至9月30日：
建設銀行不良貸款率1.53%，較上年末上升 0.11 個百分點；
農業銀行不良貸款率為 1.52%，比上年末上升0.12個百分點；
中國銀行不良貸款率為1.48%，比上年末上升0.11個百分點。
五大行平均不良率達到1.55%。
五大行歷年不良率
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金預判，從目前的數據來看，除了郵儲銀行不良貸款率較低以外，其他國有大行不良率均較上半年有所上升。另外，銀行不良貸款認定標準趨嚴也是不良率水平上升的原因之一。
對于不良資產市場來說，國有大行來不良率超過1.5%就意味著供應開閘。超過1.5%，銀行處置不良資產的壓力增加。2013年以來，五大商業銀行不良率開始攀升，到2016年基本都超過1.5%，正是在這幾年工農中建交以極大的力度處置資產，每年向AMC轉讓規模一度超過千億元。
從歷史來看， 2013-2017年不良資產轉讓從不足千億元到維持5000億的水平，這與大型商業銀行2013、2014年不良率的快速攀升有著密切的關系。
從下圖中可以看出五大行2014年不良率集體上升時，市場供應大幅增加。
截至2020年6月末，我國商業銀行不良貸款總額達2.74萬億元，較上季度末增加1243億元，同比增長22%。不良貸款率為1.94%，銀行業金融機構不良貸款率為2.1%，均創下近十年新高。
根據不完全統計，來自信托、理財、資管等非銀部門的不良資產供給至少接近8000億元。
由于疫情期間信貸擴張，不良貸款又有一定的滯后性，不良率水平存在繼續攀升的可能，商業銀行的不良處置也會在未來面臨持續壓力。
為緩釋不良風險，監管部門近來已密集部署加快不良處置，多渠道疏通政策堵點。郭樹清表示，今年將加大對不良貸款處置力度，全年預計銀行業要處置3.4萬億元，去年同期為2.3萬億元。
銀保監副主席梁濤表示，前三季度銀行業共處置不良貸款1.73萬億元，同比多處置3414億元；新提取貸款損失準備1.54萬億元，同比增長15%。
